개인회생 신청자격
“빚이 너무 많아 갚을 수 없는데, 개인회생 신청할 수 있을까?”
매달 늘어나는 이자, 독촉 전화, 압류 걱정…
이런 상황에서 법적으로 빚을 조정해주는 제도, 바로 ‘개인회생’입니다.
하지만 아무나 신청할 수 있는 건 아니죠.
이번 글에서는 개인회생 신청이 가능한 사람의 조건,
소득·부채 기준, 불허되는 사례까지
2025년 기준으로 깔끔하게 정리해드립니다.
개인회생이란?
개인회생은 법원을 통해 **채무를 조정받고 일정 기간 상환 후 면책(탕감)**받는 제도예요.
무담보·저소득 채무자라도 일정한 소득이 있으면 신청 가능하며,
최대 90%까지 채무가 줄어들 수 있어 많은 분들이 선택하는 제도입니다.
개인회생 신청자격 요약
| 구분 | 자격기준 |
| 채무 금액 | 무담보 채무 10억 원 이하 / 담보 채무 15억 원 이하 |
| 소득 요건 | 최소 생계비를 초과하는 정기적 소득이 있어야 함 |
| 지급 능력 | 3년간 일정 금액을 변제할 수 있어야 함 |
| 채무 상태 | 지급불능 상태(계속 연체 중인 경우) 또는 곧 불가능할 상황 |
개인회생 주요 자격요건 상세 설명
1. 소득이 있어야 한다
- 무직자는 신청 불가
- 알바, 프리랜서, 자영업자도 정기적 소득 증빙 가능하면 신청 가능
- 국민기초생활수급자, 무소득자 등은 부적격
2. 채무 한도 내여야 한다
- 무담보 채무가 10억 원 초과되면 파산 신청을 고려해야 함
- 담보 포함 15억 원 이하까지만 개인회생 가능
3. 변제 능력이 있어야 한다
- 매월 일정 금액(생계비 초과분)을 36~60개월 납입 가능해야 함
- 수입이 있어도 생계비보다 낮으면 불허될 수 있음
개인회생 이런 경우에도 신청 가능할까?
| 사례 | 신청 가능 여부 | 비고 |
| 소득은 있지만 카드 연체 3개월째 | 가능 | 연체 중이면 지급불능 인정 가능성 높음 |
| 20대 프리랜서 | 가능 | 소득 증빙 서류 준비 필수 |
| 부모 명의 부채 포함 | 불가 | 본인 채무만 해당, 보증인은 별도 절차 |
| 최근 직장 이직 | 가능 | 신고된 소득 내역 또는 계약서 필요 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신용불량자도 개인회생 신청할 수 있나요?
A. 네. 오히려 신용불량 상태인 경우 회생 사유가 명확해 유리할 수 있어요.
Q. 전업주부는 신청할 수 없나요?
A. 소득이 없다면 단독 신청은 어렵습니다. 단, 배우자가 소득을 제공하고 상환을 책임지는 구조라면 간접 가능성은 있어요.
Q. 연체 전에도 신청 가능한가요?
A. **앞으로 연체가 확실한 상황(지급불능 예상)**이라면 신청 가능합니다.
단, 지나치게 이른 신청은 기각될 수 있으므로 법률 상담이 필요해요.
마무리하며
개인회생은 빚에 짓눌린 일상을 다시 시작할 수 있게 돕는 합법적 제도입니다.
하지만 누구나 신청 가능한 건 아니며,
소득과 채무 규모, 상환 가능성이 충족돼야만 가능하죠.
지금 내가 개인회생이 가능한지 궁금하다면,
이 글을 기준으로 조건을 먼저 점검해보고
꼭 전문가 상담을 통해 서류 준비부터 꼼꼼히 시작해보세요.