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개인회생 자격조건
“내가 정말 개인회생을 신청할 수 있는 자격이 될까?”
‘신청자격’과 ‘자격조건’은 비슷해 보이지만, 실제로는 다릅니다.
‘신청자격’이 법적으로 가능 여부를 따지는 기준이라면,
‘자격조건’은 법원 심사에서 인가를 받을 수 있느냐의 실질 요건에 가깝습니다.
이번 글에서는 개인회생이 실제로 인가되기 위한 조건들,
불허 사례, 체크포인트를 중점적으로 정리해드릴게요.
개인회생 자격조건 핵심 요약
| 항목 | 조건 |
| 채무 | 무담보 10억, 담보 15억 이하 |
| 소득 | 최저생계비 초과 정기수입 |
| 변제 가능성 | 3년간 상환 가능한 능력 |
| 성실성 | 부정한 채무 회피 이력 없어야 함 |
자격조건 ① 소득 요건
- **최저생계비(2025년 기준 1인 약 130만 원)**을 초과해야 함
- 초과분으로 매달 일정 금액 변제해야 인가 가능
- 소득 형태: 급여, 아르바이트, 프리랜서, 연금, 임대소득 등 가능
자격조건 ② 채무 요건
- 무담보 채무 10억 이하 / 담보 채무 15억 이하
- 보증채무, 카드론, 대부업 채무도 포함
- 타인 명의의 채무는 불가, 오직 본인 채무만 가능
자격조건 ③ 변제능력
- 단순히 소득이 있는 것만으론 부족
→ 매월 일정 금액 이상을 3~5년간 꾸준히 납입 가능한가가 핵심 - 예시: 월 소득 250만 원 → 생계비 130만 원 초과분인 120만 원 중 일부를 변제금으로 설정
자격조건 ④ 채무의 성실성
- 일부러 채무를 만든 경우(도박·사기성 대출 등) → 기각 사유
- 최근 채무 급증, 허위로 만든 채무 → 불성실한 채무로 간주
- 성실히 상환하려 했으나 어려워진 상황이 있어야 인정
자격조건 검토 체크리스트
- 최근 3개월 이상 소득 증빙 가능한가?
- 채무 총액이 법적 한도 내인가?
- 타인 채무, 사업체 채무 등은 포함되지 않았는가?
- 허위 채무나 도박채무는 없는가?
- 매달 일정 금액을 변제할 수 있는가?
→ 이 체크리스트에 3개 이상 해당되면 긍정적으로 검토해볼 수 있음
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 월소득 150만 원인데 가능할까요?
A. 생계비를 초과하면 가능하나, 변제 금액이 지나치게 적으면 기각될 수 있어요.
Q. 최근 실직했는데 이전 소득으로 신청 가능한가요?
A. 소득 단절 시점 이후엔 변제능력이 부족하다고 판단될 수 있습니다.
재취업 후 신청을 권장합니다.
Q. 대부업체 채무도 포함되나요?
A. 네, 등록된 금융기관의 모든 채무가 포함됩니다.
마무리하며
개인회생은 서류만 맞춘다고 되는 게 아니라,
실제 변제 가능성 + 성실성 + 정당한 채무 구조를 모두 갖춰야 인가받을 수 있어요.
신청 전, 이 글을 바탕으로 스스로 점검해보고
불확실하다면 꼭 전문가 상담을 받아보는 걸 추천드립니다.
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