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개인회생 기간
“개인회생 하면 몇 년 동안 갚아야 하나요?”
개인회생은 신청만 하면 끝나는 게 아니라,
일정 기간 동안 꾸준히 변제한 후 ‘면책’이라는 결과를 얻는 제도예요.
이번 글에서는 개인회생의 전 과정에 걸리는 기간,
인가 후 상환 기간은 몇 년인지, 단축 가능한지,
그리고 중간에 연체되면 어떻게 되는지까지 실제 사례 중심으로 정리해드릴게요.
개인회생 전체 기간 요약
| 단계 | 소요기간 |
| 신청~개시결정 | 약 1~2개월 |
| 개시~인가결정 | 약 2~3개월 |
| 인가~면책결정 | 3~5년 (상환기간) |
| 전체 총합 | 평균 약 3.5년 ~ 최대 5년 |
1. 신청개시결정까지 (약 12개월)
- 서류 접수 후 법원이 채무자 상태 확인
- **보정명령(서류 보완)**이 오면 일정 내 제출해야 개시결정 가능
- 이때부터 채권추심 중단
2. 개시인가결정까지 (약23개월)
- 제출한 변제계획안 검토 및 채권자 이의절차
- 무리 없는 변제안이어야 인가 가능
- 이 기간이 끝나면 법원이 변제계획 인가
3. 인가 후 상환기간 (3년~5년)
- 일반적으로 3년간 매달 정해진 금액 상환
- 상황에 따라 5년까지 연장 가능
- 정해진 월 납입일 엄수 → 연체 시 폐지될 수 있음
개인회생 상환기간 단축 가능할까?
가능합니다! 단, 조건 있음.
| 조건 | 설명 |
| 총 채무액 3,000만 원 이하 | 2년 조기면책 가능 (2023년 이후 기준) |
| 특별한 질병·실직 등 | 법원에 단축 신청 가능, 증빙 필요 |
| 납부금 전액 조기 완납 | 신청 후 남은 기간 면책 처리 가능성 있음 |
개인회생 중도 연체 시 어떻게 될까?
- 3회 이상 연체 시 폐지 가능성 높음
- 단, 정당한 사유 소명 가능하면 회생 유지될 수 있음
- 연체가 예상되면 즉시 법원에 사유서 제출 또는 납부유예 요청
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 회생 중에도 직장 바꿔도 되나요?
A. 가능하지만, 소득 변동이 생기면 즉시 법원에 변경신고 해야 합니다.
Q. 3년 만에 끝날 수도 있나요?
A. 네! 대부분은 3년 상환 후 면책, 단 납부 성실성과 채무 규모에 따라 달라집니다.
Q. 폐지되면 다시 신청할 수 있나요?
A. 가능하지만, 법원에서 신뢰도 낮아져 기각될 확률 높음 → 절대 연체 주의!
마무리하며
개인회생은 단기간 해결되는 제도가 아닙니다.
꾸준함, 성실함, 책임감이 3년~5년 동안 이어져야 비로소 면책이라는 결과를 얻을 수 있어요.
중간에 포기하지 않고 끝까지 잘 관리하면,
법적으로 채무를 탕감받고 신용도 회복하는 새로운 시작이 될 수 있습니다.
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